Viver de renda, um sonho para a maioria dos investidores que pensam em alcançar a independência financeira, e só colher os frutos, ou melhor, juros, dos seus investimentos.

Para conseguir chegar nessa fase, é preciso acumular um patrimônio significativo. Muita gente acha que é possível retirar todos os juros dos investimentos. Isso é um grande engano, pois se fizer isso, a inflação vai fazer com que cada vez sobre menos dinheiro.

Você deve considerar diversas variáveis antes de, finalmente, montar uma carteira de investimentos para renda.

Quanto preciso investir para viver de renda

Existem duas formas de estimar quanto tenho que investir para viver de renda. A primeira, é calcular com o que tenho, quanto de renda vou conseguir. O segundo, é saber a partir da renda, quanto preciso investir para viver de renda.

A primeira, é a mais comum. Saber onde chegarei, seguindo como estou. A segunda é o caminho inverso: a partir da renda que eu quero, o que preciso poupar para chegar la.

Como são cálculos para períodos longos de tempo, as vezes mais de 20, 30 anos, a inflação pode distorcer todas as estimativas.

Por isso, o ideal para calcular quanto tenho que investir para viver de renda, é retirar a inflação da conta. Assim, na projeção de rentabilidade, será preciso usar juros real, e não nominal.

Quanto é preciso guardar para viver de renda, você pode calcular com a nossa Calculadora de Aposentadoria.

Como investir para viver de renda

Quem está pensando em investir para viver de renda, deve estar atento as 3 etapas do investimento. Cada uma delas, vai demandar um tipo de carteira de investimentos.

Etapa de Acumulação

Nessa fase, o investidor está procurando acumular ao máximo recursos. Geralmente, acontece com as pessoas mais jovens, que estão ainda longe de viver de renda.

Aqui, o objetivo é investir em ativos com maior potencial de retorno, normalmente, com mais riscos. É possível correr mais riscos, porque existe um horizonte de tempo longo, ou seja, oscilações de curto prazo são irrelevantes. Mesmo os mais conservadores, podem correr mais riscos aqui.

Etapa de Manutenção

Após acumular recursos, que pode durar por muitos anos, começa a ser necessário diminuir o risco da carteira. Essa fase, chama de manutenção.

Assim, você precisa começar a preparar a carteira para chegar à etapa final, e correr muitos riscos pode não ser adequado.

Imagine se, logo antes de você chegar no valor necessário para ter a renda almejada, surge uma crise financeira, que voce perca grande parte do seu patrimônio. Se isso acontecer, você não terá tempo suficiente para se recuperar, e a renda dos seus investimentos pode não ser a planejada.

Fase de Distribuição

Finalmente, é a fase que voce deve formar uma carteira de investimentos para viver de renda. Como você verá a seguir, deve-se diminuir ainda mais o risco da carteira, e escolher investimentos

Nessa fase, voce ja estará vivendo da renda dos investimentos, e não é possível ter grandes riscos.

Melhores investimentos para viver de renda

Finalmente vamos falar como voce deve investir para viver de renda.

Existem diversos investimentos financeiros adequados para essa fase, e que proporcionam uma renda dos investimentos.

Os melhores investimentos para viver de renda são:

• Títulos Publicos atrelados a inflação com vencimento longo
• Fundos Imobiliários
• Ações boas pagadores de dividendos
• CRI/CRA e Debentures Incentivadas

Todos esses investimentos, fornecem uma renda, mensal, semestral ou anual.

Os títulos públicos atrelados a inflação, conhecidos como Tesouro IPCA (antiga NTNB) são muito utilizados. Esses títulos tem a vantagem de ser garantidos pelo governo, ou seja sem risco de crédito, e ainda protegem da inflação.

Por terem uma remuneração semestral, conforme a taxa contratada, e por possuírem vencimentos longos, podem garantir um bom retorno por bastante tempo

Semelhante aos titulos publicos, existem CRI’s e CRA’s – Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio – também atrelados a inflação. Normalmente, pagam também juros semestrais.

A vantagem para quem quer investir para viver de renda, é que são isentos de Imposto de Renda. A desvantagem, é que por serem títulos de crédito privado, possuem mais riscos, e é preciso ficar atendo a empresa emissora.

Já os fundos imobiliários, são muito atrativos, pois fornecem uma renda mensal, isenta de imposto de renda para pessoas físicas. É importante ter uma diversificação em diferentes fundos, para ter pouca exposição a risco.

Por fim, ações de bancos, concessionarias de telefonia e energia eletrica, normalmente são grandes pagadoras de dividendos. Sendo assim, são um dos melhores investimentos para viver de renda.

Carteira de investimentos para viver de renda

Agora que você já sabe os melhores investimentos para viver de renda, é hora de montar a sua carteira.

É importante calcular cada investimento, a renda estimada que será recebida, e as datas que receberá. Também, vale lembrar que, é possível ter imposto de renda sobre os recebimentos. Logo, você deve já se planejar com o recebimento.

O segundo ponto, é que, apesar de que fundos imobiliarios possuírem uma boa renda mensal, isenta de imposto, assim como os dividendos de ações, esses ativos são renda variável, e por consequencia, possuem volatilidade.

O ideal é priorizar investimentos mais conservadores, em especial, títulos públicos. Se grande parte da renda almejada, conseguir ser suprida com esses ativos, melhor ainda.

Com exceção dos titulos publicos, que são livres de risco, o restante da carteira deve ser o mais diversificado possível. Concentrar investimentos, nunca é uma boa ideia, e pode concentrar muito o risco em poucos ativos.

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