Você pode pagar menos imposto de renda com previdência privada ao abater parte do imposto com um plano PGBL, tendo como resultado uma economia anual através de restituição maior ou do pagamento de menos imposto na próxima declaração.
Para isso, é preciso escolher um plano de previdência que permita fazer deduções de previdência complementar.
É uma possibilidade legal, dada pelo governo, para que as pessoas poupem para sua aposentadoria. Seria como um “incentivo” dado para que as pessoas comecem a poupar pensando nesse objetivo.
Fazer com que as pessoas acumulem poupança para a velhice, é benéfico para o individuo, e para o governo, que terá como resultado menos gastos com esse individuo. Quanto mais pessoas pouparem, melhor para o próprio estado.
Mas já que o governo fornece esse incentivo fiscal, por que não utilizar?
Veja como pagar menos imposto de renda com uma previdência privada aqui.
Previdência privada que permite dedução de IR
Primeiro, nem todas os planos de previdência privada permitem dedução fiscal sobre os aportes. Somente planos do tipo PGBL permitem essa dedução. Aqui temos um guia completo só falando de previdência PGBL.
Portanto, se você poupar para um plano do tipo VGBL, não poderá abater as deduções feitas.
Outra questão importante, é quanto a declaração de imposto de renda anual – aquela normalmente feita em março e abril.
Só será permitido incluir as deduções, para aqueles que fazem a declaração completa de imposto, e não a simplificada.
A declaração simplificada, automaticamente abate 20% da renda tributável, limitado até 16.754 reais. Por outro lado, na declaração completa, é possível abater gastos com dependentes, educação, gastos médicos, previdência privada, entre outros.
Não há limite para deduções, de modo que você pode deduzir grande parte do imposto de renda.
Se você já faz declaração completa de imposto de renda, um plano PGBL vai cair muito bem. Por outro lado, se faz declaração simplificada, é importante avaliar com um contador ou planejador financeiro, se não é mais benéfico alterar para a declaração completa e fazer aportes em um plano de previdência.
PGBL: pagar menos imposto de renda com previdência privada
Abater imposto de renda com um PGBL é simples.
Primeiramente, deve-se estimar a renda tributável, para saber quanto será possível abater no máximo. Fazer aportes em um PGBL acima desse teto de 12% da renda tributável não é atrativo.
A renda tributável, é a renda que incide IRPF, sendo normalmente, os recebimentos de salários, pensões ou alugueis. Importante ressaltar que, distribuição de lucros, como normalmente recebem os empresários e alguns profissionais liberais, é rendimento isento, e não soma as rendas tributáveis.
Durante o ano, é possível aportar mensalmente, ou uma única vez o valor com o intuito de conseguir a dedução. É importante lembrar que, o aporte deve ser feito no decorrer do ano, entre 01 de janeiro e 31 de dezembro, para na declaração subsequente, fazer a dedução.
Simulação previdência privada PGBL
Vamos fazer uma simulação de previdência privada PGBL para ver como funciona na prática a dedução de imposto de renda.
Para fazer uma simulação, temos que definir alguns parâmetros. Você pode simular com as suas condições, usando o simulador da Monefica.
Na nossa simulação, vamos supor:
- Renda Tributável no ano: 120.000;
- Número de Dependentes: 2;
- Gastos Médicos no ano: 5.000;
- Despesas com instrução própria: 0;
- Despesa com educação dos filhos: 5.000 no ano para cada um;
- Pensão alimentícia paga: 0
- Doações: 0
| Declaração Simplificada | Declaração completa sem PGBL | Declaração completa com PGBL | |
|---|---|---|---|
| Renda Bruta | 120.000 | 120.000 | 120.000 |
| Contribuição PGBL | 0 | 0 | -14.400 |
| INSS | 0 | -8.556 | -8.556 |
| Outras deduções* | -16.754 | -16.673 | -16.673 |
| Base de cálculo do IR | 103.246 | 94.769 | 80.369 |
| Alíquota Efetiva de Imposto | 17,58% | 14,28% | |
| Valor do imposto | 23.431 | 21.100 | 17.140 |
| Incentivos Fiscais no ano: | 0 | 0 | 0 |
| Imposto de renda a pagar | 23.431 | 21.100 | 17.140 |
| Ganho Fiscal | 0 | 0,00 | 3.960 |
Perceba na tabela que, com o aporte feito em “Contribuição PGBL” a renda tributável, que será usada para cálculo do imposto de renda diminuiu. Como o imposto é progressivo, quanto maior a renda, maior o imposto de renda, isso fez com que o imposto devido (Valor do Imposto) passasse a ser menor.
Nessa simulação com aporte em PGBL, fica claro como pagar menos imposto de renda com
previdência privada.
Como iniciar um plano de previdência PGBL
Para começar um plano, você deve começar escolhendo um bom fundo de previdência, onde alocará os recursos. Quanto maior a rentabilidade, maior valor você terá no futuro para sua aposentadoria.
Depois, é imprescindível escolher, a tributação que terá a sua previdência privada, progressiva ou regressiva, aqui nesse post, falamos detalhadamente sobre cada uma, para você escolher a melhor opção para seus investimentos.
Por fim, é preciso estimar qual o valor será necessário poupar, dados seus objetivos de idade e perfil de risco. Use nosso simulador de independência financeira para isso.
Se você ainda está em dúvida, fale com a gente, será um prazer te ajudar a pagar menos imposto de renda com previdência privada e ainda poupar para sua aposentadoria.
