Investimentos inteligentes, disciplinados e regulares em um portfólio de investimentos podem gerar bons retornos de longo prazo. Por isso, é fundamental entender o que é a gestão de carteira e como gerir um portfólio de investimentos.

Aqui vamos discutir uma boa maneira de começar a construir um portfólio e como gerenciá-lo para obter os melhores resultados.

Mas antes, vamos deixar aqui um vídeo que faz parte do nosso curso gratuito de planejamento financeiro e investimentos que você pode acessar aqui. Nele, passamos algumas ideias básicas para gestão de carteira e como gerir um portfólio de investimentos

O que é a gestão de carteira?

Primeiramente é necessário entender o que é gerir uma carteira de investimentos. A gestão de uma carteira nada mais é que o acompanhamento e a avaliação constante dos ativos escolhidos que compõe seu portfólio.

É chamado de portfólio, ou carteira de investimentos, pois nele, estão diferentes investimentos com diferentes objetivos. Terão títulos de renda fixa, ações, fundos multimercado entre outros.

Gestão de carteira, nada mais é, que “escalar” os ativos dentro da carteira de investimentos e acompanha-los, controlando o seu desempenho, risco, liquidez entre outros.

Essa gestão de carteira, pode ser feita individualmente, ou por um profissional contratado. Um fundo de investimentos por exemplo, tem um gestor de investimentos que é quem faz a gestão de carteira do fundo.

Nesse caso, o investidor é só um cotista, não tendo possibilidade de interferir na gestão da carteira do fundo.

Como gerir uma carteira de investimento?

Assim como em diversas áreas de nossas vidas é preciso existir hábitos saudáveis, o mesmo padrão segue quando se trata da sua vida financeira.

Algumas questões são ideais para obter sucesso no rendimento de sua carteira, como:

• Diversificar empresas, setores e estratégias para diluir o risco, isto é, nunca colocar todos os ovos (investimentos) em uma mesma cesta;
• Escolher companhias que tenham uma boa saúde financeira, com histórico de resultados positivos e baixa exposição a mudanças regulatórias;
• Ter sempre investimentos mais conservadores, outros moderados e outros mais agressivos, caso seja o seu perfil. Nunca concentre todos em um;
• Não se assustar com flutuações diárias de cotações e ter paciência ;

Estes são alguns pontos indicados a todo investidor iniciante. Mas é preciso também conhecer a individualidade de objetivos que você possui.

Saber se organizar e gerir seus investimentos é fundamental e pode trazer resultados muito significativos no longo prazo. Por isso, para entender como gerir seu portfólio é ideal que você saiba definir alguns pontos:

1. Conheça seus objetivos e estratégias

Parece simples, mas seus objetivos são o principal impulsionador de seus investimentos. Eles ajudarão você a decidir sobre quais ativos escolher, quando vender seus investimentos e como gerenciar seu portfólio.

Para determinar seus objetivos, faça algumas perguntas:

• Quando irei precisar do retorno deste dinheiro?
• Estou economizando e investindo para algum objetivo específico?
• O que é mais importante para atingir meu objetivo?
• Qual é o risco que eu aceito correr?

A resposta a essas e outras perguntas ajudarão a esclarecer seus objetivos e formar uma sólida estratégia de investimento conhecendo seu perfil de investidor, para que então você possa compor sua carteira de forma adequada, obedecendo o horizonte de tempo, riscos, liquidez e o que espera de rentabilidade.

É importante lembrar que seus objetivos podem mudar com o tempo. Apenas certifique-se de avaliar como isso afetará sua estratégia.

2. Divida seus ativos

A alocação de ativos parece assustadora, mas é bem simples. Envolve separar seu portfólio de investimentos em diferentes categorias, como ações ou títulos. Ao equilibrar seu portfólio, você ajuda a isolá-lo contra mudanças repentinas do mercado.

A combinação certa de tipos de investimentos constitui uma alocação de ativos eficaz. Isto é baseado em uma série de fatores, incluindo:

• Tolerância de risco
• Metas
• Horizonte de tempo

Esses fatores podem ajudá-lo a decidir sobre quais investimentos você deve alocar em sua carteira. Por exemplo, será composto de renda fixa ou ações? Ou você não tolera riscos e prefere manter seu portfólio em produtos como tesouro direto, CDB´s, LCI´s entre outros.

3. Reequilibre seu portfólio

A medida que seus investimentos se movem com flutuações do mercado, isso pode atrapalhar seu portfólio e afetar seus objetivos. É por isso que é importante reequilibrar periodicamente sua carteira. Ou seja mover seu dinheiro de uma parte de sua carteira para outra.

Isto porque as oscilações do mercado podem levar a modificações fazendo com que você se exponha a riscos que não condizem com os fatores que o levaram a escolher tal investimento, ou as condições de mercado podem ter mudado, tornando mais atrativo investir em ações, no exterior ou em renda fixa, por exemplo.

Embora não haja um tempo definido para reequilibrar e reavaliar seus ativos, a maioria dos especialistas recomenda uma ou duas vezes ao ano.

4. Entenda como gerenciar seus próprios investimentos

Gerenciar seu portfólio de investimentos nunca foi tão simples como é hoje. A tecnologia trouxe ferramentas e recursos em tempo real permitindo acesso para todos.

Embora isso possa ser uma grande ajuda, não significa que você pode ignorar a boa sabedoria na gestão de seus investimentos. Gestão de carteira, e como gerir um portfólio de investimentos, vai demandar que você entenda um pouco disso:

• Tenha noção das suas taxas. Isto pode ter um impacto significativo em seus retornos de investimento. Se voce negocia ativamente, existem corretoras que oferecem descontos ou taxas mais baixas. Se você transferir o gerenciamento para outra pessoa, verifique a estrutura de taxas.

• Lembre-se de que os impostos desempenham um papel. Certifique-se de estar ciente das implicações fiscais ao configurar seu portfólio, comprar ou vender fundos e ao tomar decisões de aplicações.

• Considere mitigar o risco com ordens de parada. Eles podem ser difíceis de entender, portanto, certifique-se de coloca-los a vontade ao gerenciar riscos.

Outro ponto crucial para gerir uma carteira é conhecer os principais indicadores financeiros utilizados em analise de ativos.

Alguns indicadores são conhecidos como fundamentalistas e essenciais para a gestão de sua carteira:

• Preço/Lucro (P/L): Nada mais é que um indicador que relaciona o valor de mercado de uma ação com o lucro projetado pela empresa.
• Retorno sobre o patrimônio liquido (ROE): Um indicador que se refere a capacidade de uma empresa agregar valor ao negócio e ao investidor com seus próprios recursos.
• Dividend Yield (DV): Mede o rendimento de uma ação apenas com seu pagamento de dividendos.

Entender indicadores como este irá auxiliar em seu entendimento e estudo sobre quais empresas você deve aderir ao seu portfólio e porque.

A importância de montar uma boa carteira de investimentos

O objetivo é diminuir os riscos e aumentar as chances de retorno. Por isso, uma carteira bem diversificada irá lhe proporcionar equilíbrio e um monitoramento mais apurado do risco destes ativos.

Se a renda variável não tem um bom desempenho durante um determinado período, por outro lado, a renda fixa pode ter uma performance acima do esperado e equilibrar a rentabilidade da carteira.

Ao montar uma boa carteira bem diversificada você minimiza o risco com rentabilidade potencializada, planeja voltando para o longo prazo, reduz a necessidade de acompanhamentos diários e ou semanais dos investimentos e desenvolve habilidades essenciais evitando atitudes impulsivas.

É também essencial salientar o valor da paciência no mundo de investimentos. Em busca de dinheiro rápido muitos investidores não ponderam riscos e em meio a cenários ruins acabam não suportando oscilações.

Existem diversas estratégias e a paciência é uma das mais importantes delas.

Se você se interessou e deseja aprender mais sobre como construir sua carteira de investimento acesse nosso curso: Construindo uma carteira de investimentos