Conseguir alcançar a tão sonhada independência financeira aos 40 anos não é pra qualquer um, mas com algum esforço, talvez seja possível você alcançar.
Nesse artigo, vamos simular o que é preciso fazer para conseguir se aposentar aos 40 anos, como calcular a renda esperada e as dicas para você chegar lá.
Qual o valor para se aposentar aos 40 anos
Para começar, é preciso saber qual a renda que você planeja ter aos 40 anos.
Essa parte será imprescindível para estimar quanto é preciso para uma independência financeira aos 40 anos. Quanto maior a renda, maior o valor necessário.
Não existe uma renda ideal. No Brasil, 10 mil reais por mês, é uma renda que para a maioria das pessoas daria uma tranquilidade e uma vida confortável.
O segundo ponto, agora, é um pouco mais subjetivo: até quantos anos vou viver com essa renda.
Segundo o IBGE, a expectativa de vida do brasileiro com idade de 40 anos é de aproximadamente 80 anos. Entretanto, se estimar uma renda até os 80 anos, é um risco, pois pode-se viver mais sem ter dinheiro pra isso.
Então, por conservadorismo, é bom deixar alguns anos a mais, embora quanto mais anos for o planejamento de vida, mais recursos serão necessários. Vamos deixar 90 anos, como uma boa margem de erro.
Independência financeira e juros reais
Para calcular a independência financeira aos 40 anos, é importante sempre usar juros reais. Isso porque, usando juros real, e não juros nominal, tiramos o efeito da inflação da conta.
Pode acontecer de você estimar uma rentabilidade com juros nominais, mas perder todo o poder de compra para a inflação.
O importante, é você saber em valores de hoje, quanto quer ou precisará no futuro. Usando juros real, se a rentabilidade alcançada for aquela planejada, o objetivo será alcançado.
Para carteiras mais conservadoras, alocada toda em renda fixa, 1% de juros real é uma boa estimativa. Para carteiras de perfil moderado, já com uma parte em ativos multimercados ou de renda variável, 3%. Já para carteiras mais agressivas, com uma parcela grande em renda variável 5% de retorno acima da inflação pode ser utilizado.
Quanto poupar para independência financeira aos 40 anos
Agora que já temos, a renda esperada na aposentadoria aos 40 anos, a expectativa de vida, o retorno real sobre os investimentos esperados, podemos estimar as duas variáveis finais: quanto é preciso poupar e quanto é preciso ter aos 40 anos para independência financeira.
A conta é feita de trás para frente, começamos com a parte final, para estimar nossa parte inicial.
É preciso poupar um valor para que seja o suficiente para prover uma renda de 10 mil reais, dos 40 aos 90 anos, com uma taxa de juros para carteiras conservadoras de 1%, moderada de 3% e agressiva de 5%.
Vamos ver, qual o valor necessário para independência financeira aos 40 anos, com essas 3 rentabilidades de investimentos:

Veja que, a diferença de rentabilidade real, embora relativamente pequena, de 1% para 5% tem uma diferença muito alta no valor necessário para independência financeira aos 40 anos. É mais que o dobro.
Sabendo de quanto é necessário ter, podemos estimar, quanto é preciso poupar. Para isso, será preciso saber se já há algum recurso investido, e a idade atual. Quanto antes começar, menos é necessário poupar.
Na nossa independência financeira aos 40, vamos estimar 30 anos de idade atual e 200.000 de recursos já investidos.
Ou seja, quanto é preciso investir mensalmente durante 10 anos para chegar ao valor necessário para independência financeira aos 40 anos.

Calculadora independência financeira
Não é muito fácil conseguir chegar a independência financeira aos 40 anos, mas quanto antes começar, e melhor investir, mais fácil chegar lá.
Como cada pessoa tem suas particularidades, idades, expectativas de renda e aplicações iniciais diferentes, montamos uma calculadora de independência financeira para você simular quantas vezes quiser mudando os parâmetros.
Nela, você pode ver como ficaria seu patrimônio a cada retirada, e planejar se você chega com renda até os 90 anos!

É possível, inclusive, adicionar alguma renda de INSS por exemplo, que você pode ter no meio do caminho, a idade para independência financeira, como você investe ou a renda que planeja receber, até encaixar um plano que você consiga chegar no seu objetivo.