A inflação vem batendo a porta dos brasileiros nesses últimos anos novamente, com o IPCA, principal índice de inflação brasileiro, rodando acima dos 10%. Mas você endente da inflação, o que é, de onde ela vem e como fazer para se proteger dela?
Saiba que existem estratégias para se proteger dela, tanto no dia a dia, nos gastos recorrentes, como nos seus investimentos.
Nesse artigo, vamos te mostrar tudo sobre a inflação e como você pode se proteger dela daqui pra frente.
O que é Inflação? Da onde vem?
A inflação é o aumento geral no preço de bens e serviços durante um período. Isso leva a uma diminuição no poder de compra, já que o dinheiro compra menos bens e serviços que comprava anteriormente.
A inflação é uma parte normal de uma economia em crescimento
Um pouco de inflação é desejável, e é por isso que o Governo Federal tem uma meta a longo prazo, e nunca é zero. Ou seja, a meta de nenhum governo é zerar a inflação. Mas surgem problemas quando as taxas de inflação sobem significativamente.
Em 2021, os preços aumentaram mais de 10% comparados a 2020 – maior aumento em 12 meses desde 2015, bem acima da meta esperada, que era de 3,75%.
Como resultado dessa inflação, estamos vendo o aumento do custo de vida.
A pandemia criou uma tempestade de problemas que acabou aumentando o custo de vida das pessoas. Como resultado de taxas de juros baixas, estímulos do governo e gastos altos do consumidor, a demanda por bens e serviços disparou.
Agora, a oferta não consegue acompanhar a demanda, causando escassez e picos de preços em muitos setores, como automotivo e imobiliário. Muitas pessoas perceberam que os seus carros estão valendo mais do que no ano passado, e para muitos casos, um preço maior do que quando compraram ele.
Uma das vantagens da inflação é que ela tende a aumentar os salários. Infelizmente, há momentos como hoje em que as taxas de inflação superam os aumentos das compensações. Então o aumento, apesar de nominal, ou seja, recebe mais dinheiro, o poder de compra diminui.
Segundo dados do IBGE em 2021 o salário médio aumentou 5,26%. No entanto, a inflação também aumentou 10,06%, o que significa que os ganhos caíram 4,8% no mês.
Flutuações nas finanças durante picos de Inflação
Suas finanças serão afetadas durante a inflação, tanto relativo aos seus gastos, como aos seus investimentos.
Especificamente com relação aos investimentos, existem alternativas para driblar esta flutuações da inflação em suas finanças, que são os investimentos atrelados ao IPCA, que por consequência, garantem sempre retornos acima da inflação.
Por isso trouxemos este vídeo com Guilherme Alano, co-fundador da Monefica para explicar como funcionam os investimentos atrelados a inflação e como garantir retorno real, mesmo em cenários de inflação alta.
Como gerenciar suas finanças durante a inflação?
Pode ser confuso saber o que fazer com seu dinheiro com essas mudanças. Por isso, trouxemos 4 recomendações sobre como gerenciar suas finanças durante um período inflacionário.
1. Tente substituir seus gastos
Substituição de produtos, é uma maneira muito eficiente de tentar driblar a inflação, trocando aqueles bens e produtos com maior alta, por substitutos, que tiveram uma alta menor. Um exemplo, seria a carne. Em 2021 ela foi uma das grandes vilãs da inflação, com a carne vermelha subindo mais de 10%. Entretanto, a carne de porco não teve alta, inclusive com alguns cortes diminuindo de preços. Por que não tentar trocar a carne de gado pela carne de porco? Isso vai ajudar no orçamento.
Repetir isso com outros bens, pode ter um impacto importante no seu orçamento, fazendo que você não sinta essa inflação tão alta.
2. Construa sua reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é tão importante agora como era no passado. A regra de ouro é ter reservado de 3 a 6 meses de seus gastos fixos mensais – independente do seu patrimônio liquido ou renda.
Ter essa garantia financeira ao lado garante que você tenha uma reserva estável para usar em caso de emergência, seja uma perda inesperada de emprego ou situação médica.
O benefício da conta poupança é que seu valor não esta sujeito a oscilações no mercado financeiro.
No entanto, isso não significa que você deve colocar seu dinheiro em uma conta poupança, pois além de existiram outras oportunidades melhores sem grandes oscilações como CDB e tesouro direto, é importante lembrar sempre de investir no crescimento de longo prazo.
3. Invista em carteiras diversificadas
Durante um periodo inflacionário, é comum ver as pessoas lutando para investir em metais preciosos ou commodities por parecerem mais “estáveis”.
A realidade é que as ações são uma proteção melhor contra a inflação.
Em vez de tentar mover seu dinheiro para os mercados e grãos, invista seus fundos em um portifolio
diversificado.
Outra dica é considerar uma abordagem de custo médio em reais para seus investimentos. Em vez de tentar cronometrar seus investimentos e apostar tudo quando os mercados estão altos, invista quantias menores em intervalor regulares.
As vezes você compra quando o mercado está alto e as vezes você compra quando o mercado esta baixo. Mas tudo acaba ficando na média. ” O tempo é a melhor ferramenta do kit de ferramentas”.
4. Consulte um profissional financeiro
Testemunhar a volatilidade nos mercados pode ser assustador. Infelizmente, essas oscilações tendem a provocar uma resposta emocional das pessoas que acabam tomando decisões financeiras erradas que as prejudicam a longo prazo.
A maioria das pessoas não tem treinamento para compartilhar orientação financeira, e algumas pessoas podem ganhar pessoalmente ao influenciar suas decisões de investimento. Por isso, é necessário estar atento a conselhos financeiros de estranhos.
A melhor alternativa é ter uma abordagem disciplinada para investir e trabalhar com profissionais financeiros que possam orientá-los nesse processo.
Embora as coisas possam parecer esmagadoras agora, pode ser útil lembrar que o Brasil continua a liderar com períodos semelhantes ao ano passado – e o governo federal tem as ferramentas para combater a inflação.
Neste momento, a melhor coisa que você pode fazer é administrar seu dinheiro com sabedoria e encontrar um profissional financeiro para ajudá-lo.
Se você, como muitas pessoas, não tem acesso a apoio financeiro, informe seu colaborador sobre a Monefica.
Oferecemos aos funcionários uma orientação financeira individual e personalizada pelos nossos CFPs.
