Em primeiro lugar precisamos saber que entender as necessidades e preocupações de seus colaboradores é essencial para manter a produtividade e um bom espaço para se trabalhar. Lidar com o estresse financeiro não é fácil e vem sendo uma realidade difícil para muitos. A vida financeira é considerada um ponto essencial quando se fala de bem-estar e saúde mental.
Por isso, os programas de bem-estar financeiro vem sendo cada vez mais solicitado por diversos colaboradores.
A inovação é necessária não apenas no desenvolvimento de novas tecnologias mas em todas as áreas de uma empresa. E para que tenhamos novos resultados é essencial que a cultura organizacional também mude.
Mas afinal, o que realmente é um programa de bem-estar financeiro?
O programa de bem-estar financeiro é uma iniciativa com o intuito de levar a educação financeira para o ambiente de trabalho, sendo assim, destinado a empresas e instituições privadas ou públicas, com objetivo principal de fornecer conceitos, práticas e ferramentas necessárias para que se possa controlar e planejar melhor sua vida financeira.
De acordo com um relatório feito pela CFPB, bem-estar financeiro pode ser definido como um estado no qual você:
- Tem capacidade de absorver choques financeiros;
- Tem controle sobre suas finanças;
- Esta no caminho para atingir seus objetivos financeiros;
- Consegue ter liberdade financeira para fazer escolhas que lhe permitam aproveitar a vida.
Um programa de bem-estar financeiro deve entender de forma clara o cenário financeiro de seus colaboradores, perceber o papel da companhia dentro da situação dos colaboradores e como será a melhor forma de oferecer esta educação financeira a eles.
Deve também gerar engajamento dos colaboradores com o projeto apresentado através de workshops, palestras e materiais, além de trabalhar sempre visando a inclusão de todos respeitando as individualidades.
As 6 áreas abordadas no programa de bem-estar financeiro
1. Planejamento tributário
É essencial a compreensão dos colaboradores sobre o funcionamento básico do IRPF e as possibilidades de diminuição da carga tributária via elisão fiscal e os benefícios que estes podem gerar.
2. Independência financeira (Aposentadoria)
Estimar sua renda na aposentadoria, calcular a quantia que poderá receber do INSS e avaliar as estratégias para complementar a aposentadoria, podendo chegar a uma independência financeira, irá gerar muita segurança aos colaboradores.
3. Plano sucessório
É necessário também entender a possibilidade e facilidade de transmissão de bens a fim de pagar menos impostos (ITCMD), além de garantir que seus bens sejam destinados a quem deseja.
4. Gestão de investimentos
Além disso, a gestão de uma carteira de investimentos é um ponto cada vez mais solicitado. Primeiramente avalia-se o perfil de investidor, com isso é possível montar uma carteira que atenda as necessidades, objetivos e particularidades será um grande tranquilizador que os recursos estao bem aplicados e crescendo.
5. Controle financeiro
Organizar as despesas, comparativos de média de gastos de acordo com cada faixa de renda e montagem de estratégias dos colaboradores é essencial dentro do programa de bem-estar financeiro, isso garante recursos para investimentos. O objetivo, é mostrar onde os recursos estão sendo gastos e traçar caminhos para que sobre dinheiro no final do mês. Por fim, o ponto é: não se gerência o que não se mensura.
6. Gestão de riscos e seguros
É comum o aparecimento de dúvidas em relação a necessidade de contratação de seguros e qual a melhor forma de proteger família e filhos. Por isso, a gestão de riscos e seguros vem para orientar qual a necessidade de seguro, sobre qual valor e quais as melhores opções.
Vantagens de aderir a um programa de bem-estar financeiro
- Aumento da produtividade e eficiência
- Atração de pessoas e retenção de talentos
- Benefício fiscal para empresa
Segundo estudo realizado pela Pwc, 53% dos funcionários de empresas de setores e tamanhos distintos, relataram menos concentração e produtividade quando estão passando por problemas financeiros. Também, 76% dos entrevistados ressaltaram que ao passar por dificuldades econômicas gostariam de deixar a empresa em busca de outra que oferece alguma forma de auxilio na área.
Com esses números, é evidente as vantagens que uma empresa receberá ao aderir a um programa de bem-estar financeiro. Colaboradores livres de dívidas e sem problemas financeiros irão produzir muito mais e melhor, aumentando diretamente a eficiência e produtividade.
Ao tornarmos a empresa um ambiente agradável de se trabalhar, aumenta também a credibilidade com seus colaboradores. Gera-se confiança e satisfação dos funcionários aumentando o engajamento. Além de melhorar a visão da empresa diante do mercado de trabalho gerando um diferencial competitivo na captação de talentos.
Com o aquecimento do mercado foi visível o aumento da rotatividade dentro das empresas. Sendo assim, esse é um ponto crucial para atração e retenção de pessoas nas empresas e vem recebendo cada vez mais atenção dentro dos RHs.
Micro e pequenas empresas passaram a adotar estratégias de retenção, buscando alternativas para não serem engolidas pelo mercado.
Benefícios Fiscais de um programa de bem-estar financeiro
Há possibilidade de dedução do valor aportado pela empresa em planos de previdência privada do imposto de renda devido, através de um plano instituído (patrocinado) sendo um grande diferencial para diminuir a rotatividade da empresa, reduzindo custos de realocacao, rescisões trabalhistas e principalmente, passar por toda curva de aprendizagem de novos colaboradores.
A Monefica é um programa de bem-estar financeiro completo, englobando todas as áreas necessárias para atingir o bem estar financeiro dos colaboradores. E para isso possuíamos uma plataforma própria para acompanhar e analisar a todo momento as metas traçadas para que eles alcancem seus objetivos.
Se você é um empresário e quer prestar este tipo de serviço a seus colaboradores ou se você é um colaborador e quer ter este tipo de beneficio dentro da sua empresa entre em contato com nossos consultores.
Faremos uma apresentação completa do que fazemos, e como podemos levar bem estar financeiro a você, sua empresa ou seus colaboradores.
