Seguro de vida Temporário é um seguro que em caso de falecimento do segurado durante a vigência do prazo, beneficiários recebem o valor da seguradora.
Diferentemente do seguro de vida vitalício, que dura a vida inteira, o temporário tem custos menores, e por vezes pode ser o mais adequado.
Saber qual seguro de vida é o mais adequado para você, envolve entender o perfil da família, patrimônio, composição familiar entre outros.
Se você não sabe estimar a necessidade de seguro de vida para sua família, nesse artigo explicamos como calcular o seguro de vida ideal.
Agora vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre o que é um seguro de vida temporário.
Definição de Seguro de vida temporário
Um seguro de vida temporário garante o pagamento do valor para beneficiários de um detentor de seguro, caso ele venha a falecer em um determinado período de tempo. Quando o prazo definido expira, o seguro perde a validade.
A maioria das seguradoras tradicionais oferece esse tipo de seguro. No Brasil, algumas das que oferecem são a Mongeral Aegon e a Prudential. Porém, não é a opção mais utilizada pela maioria das pessoas, que optam pelo seguro vitalício (embora, em diversos casos, não seja a melhor opção).
Na contratação, a seguradora estabelece o prêmio, valor segurado, vigência do seguro e a reserva que o segurado pode resgatar caso deseje encerrar o contrato.
- Prêmio pago: valor mensal ou anual pago pelo segurado para a seguradora para manter a cobertura do seguro de vida temporário
- Valor segurado: montante que os beneficiários do segurado receberão em caso de morte do segurado. Pode ser um valor fixo, ou um valor que decai ao longo do tempo, chamado de seguro de vida temporário decrescente.
- Vigência: prazo que o seguro de vida é valido. Durante esse prazo, o segurado fara pagamentos a seguradora, e terá a cobertura. Ao finalizar esse prazo, não há mais pagamentos a seguradora, e o seguro encerra.
- Reserva: é uma parte do montante acumulado do prêmio pago que o segurado pode resgatar caso deseje encerrar o seguro, ou no final do contrato.
Normalmente, as seguradoras oferecem seguro de vida temporário para prazos que variam de 10 a 30 anos. Cada seguradora tem prazos diferentes.
Diferenças de um seguro de vida vitalício e temporário
Um seguro de vida tem como principal objetivo, proteger a família do segurado no caso da sua morte, fornecendo uma quantia financeira para dar mais conforto aos que ficam, especialmente caso o segurado, seja o principal provedor da casa (aquele que recebe a maior renda).
Por isso, um seguro de vida é essencial em muitas famílias, pois no caso da morte a renda recebida acabará. Saber estimar qual é esse valor, é imprescindível para ter tranquilidade e saber que caso algo acontece, aqueles que queremos proteger, terão recursos financeiros suficientes.
Em muitos casos, os filhos são aqueles que os pais desejam proteger na sua ausência. É a situação mais comum.
Sabendo que os filhos terão despesas até alcançar a vida adulta, e se tornarem independentes financeiramente, muitos pais optam por garantir o valor necessário para manutenção das despesas de escola e faculdade, caso venham a faltar.
Nesse caso, o seguro de vida temporário é a melhor alternativa, pois já se sabe o prazo de cobertura que precisa ser segurado.
Por exemplo, se os filhos tem 10 e 12 anos, depois de estimar a necessidade de recursos financeiros eles teriam ate os 25 anos do menor, o melhor a se fazer seria um seguro de vida temporário por 15 anos.
Esse tipo de seguro supriria a necessidade dessa família, com um custo menor que o seguro de vida vitalício.
Principais Vantagens Seguro de vida Temporário
A principal vantagem do seguro temporário é que o seu custo, ou seja, o valor pago pelo segurado, é significativamente inferior ao custo do vitalício.
O preço é menor, pois o período de cobertura também será. Assim, a seguradora estima a probabilidade de morte durante o prazo de vigência do seguro, e com isso, determina o prêmio que deverá ser pago pelo segurado.
Como obviamente, por mais que o prazo do seguro de vida temporário seja longo, há uma probabilidade que o segurado não morra, e a seguradora fique com o prêmio recebido pra ela. No seguro de vida vitalício, em algum momento o segurado vai morrer. Então, sempre terá desembolso por parte da seguradora para os beneficiários do segurado, o que por consequência, faz com que o prêmio pago pelo segurado no seguro de vida vitalício seja sempre maior que o seguro de vida temporário.
Para quem o Seguro de Vida Temporário é indicado
Antes de falar para quem o seguro de vida temporário é o mais indicado, é importante falar rapidamente um conceito básico de seguros de maneira geral.
O seguro de vida serve para proteção, e não especulação ou investimento. Ao fazer um seguro, seja de vida, carro, incêndio ou qualquer outro, a probabilidade é maior que você não utilize o seguro, do que você utilize. Isso implica que, pra maioria das pessoas será um dinheiro “jogado fora”. Para uns poucos, o valor recebido será maior que o prêmio pago a seguradora.
Isso é normal, e é claro, a seguradora sempre tem uma margem de lucro.
Portanto, deve-se fazer o seguro de vida exclusivamente para mitigar os riscos, e não para enriquecer os beneficiários. Para ganhar dinheiro, procure investimentos, e não seguros.
Dito isso, o seguro de vida temporário, é excelente para aquelas pessoas que, ao calcular os riscos, valores e necessidades, entendem que esse risco e momentâneo, não é pra sempre. Falamos do caso dos pais protegendo os filhos. Esse prazo é finito, logo, é o caso de um seguro temporário.
Outros casos, o prazo a ser coberto é momentâneo, porque a pessoa está acumulando patrimônio ao longo da vida, e esse patrimônio já vai ser suficiente para prover renda a família no caso de sua morte. Por isso, não é necessário um seguro de vida vitalício, sendo um custo a mais, e que provavelmente, o valor pago será maior que o valor recebido na morte.
Como avaliar qual a melhor alternativa para você
Para avaliar se um seguro de vida temporário é o ideal para você, é conversar com um planejador financeiro, preferencialmente certificado pela Planejar, a Associação dos Planejadores Financeiros que vai entender a sua situação familiar, e lhe propor o seguro de vida ideal para as suas necessidades, deixando você tranquilo, e pagando somente sobre o seguro que de fato você precise.
Os consultores do Monefica, além de certificados, possuem anos de experiência em avaliação de riscos familiares, e podem propor o seguro de vida ideal para você, onde você pagaria somente por aquilo que precisar.
Um seguro de vida ideal, pode além de trazer tranquilidade, fazer você economizar bastante dinheiro em seguros desnecessários. Fale com a gente e marque uma conversa.
