O planejamento financeiro é essencial para empresas e na rotina das famílias, além da organização e maior previsibilidade nos aspectos financeiros, o planejamento traz mais segurança e tranquilidade no dia  a dia.

Atualmente, as empresas possuem o desafio de manter a equipe motivada. E, um dos segredos para alcançar a alta produtividade está nos programas de incentivo.

Um colaborador financeiramente organizado e focado em suas metas pessoais tende a aumentar seu nível de engajamento nas atividades profissionais. E, a empresa pode auxiliá-lo com um programa de planejamento financeiro pessoal.

O que é planejamento financeiro ?

O planejamento financeiro  é a prática de organizar e controlar o dinheiro, bem como, tudo o que envolve as finanças.

As pessoas, ao organizarem sua renda e despesas, passam a controlar tudo o que sai do próprio bolso (gastos fixos e variáveis). Ainda, é possível criar uma reserva para imprevistos e até mesmo para oportunidades boas de negócios.

Ao equilibrar os gastos com as necessidades e desejos pessoais ou familiares, evita-se pagamentos em atraso e o endividamento, promovendo assim estratégias para alcançar os objetivos desejados.

Etapas de um Planejamento financeiro pessoal:

O planejamento financeiro pessoal é um processo estruturado e abrangente que visa garantir a saúde financeira de um indivíduo ao longo de sua vida. Na Monefica Wealth Management, somos especialistas em planejamento financeiro pessoal e adotamos uma visão holística do patrimônio, considerando seis áreas essenciais:

Cada uma dessas áreas desempenha um papel crucial na construção de uma estratégia financeira sólida e sustentável. Veja a seguir o papel de cada uma delas dentro do planejamento financeiro pessoal.

As seis áreas do planejamento financeiro pessoal:

• Planejamento Tributário: Envolve a análise e a otimização dos impostos pagos, com o objetivo de reduzir a carga tributária dentro dos limites legais. Auxiliamos nossos clientes a entenderem as complexidades fiscais e a aproveitarem todas as deduções e incentivos disponíveis.

• Riscos e Seguros: Esta etapa visa identificar, avaliar e gerenciar os riscos financeiros e tudo que pode impactar no patrimônio da família. Mitigar riscos é ter uma maior garantia da execução do planejamento ao longo do tempo. Garantimos que nossos clientes estejam protegidos contra imprevistos como doenças, acidentes e outros eventos que possam impactar suas finanças.

• Aposentadoria: Planejar a aposentadoria é essencial para garantir uma vida tranquila e financeiramente segura após o fim da carreira profissional. Juntos, definiremos metas de poupança, escolheremos os melhores investimentos e ajustaremos o plano ao longo do tempo para assegurar uma aposentadoria confortável e despreocupada.

• Planejamento Sucessório: Envolve a organização da transferência de bens e patrimônio para herdeiros de maneira eficiente e de acordo com a lei os desejos do cliente. Trabalhamos para minimizar os impostos e evitar conflitos, garantindo que o legado financeiro seja passado de forma harmoniosa e ordenada.

• Gestão dos Investimentos: Consiste na elaboração de uma estratégia de investimento personalizada, alinhada aos objetivos e perfil de risco do cliente. Monitoramos e ajustamos constantemente os investimentos conforme necessário para maximizar os retornos e minimizar os riscos, sempre com foco na preservação e crescimento do patrimônio.

• Controle do Orçamento: Fundamental para o sucesso financeiro, o controle do orçamento envolve a criação e manutenção de um plano de gastos que equilibre as receitas e despesas. Na Monefica, te ajudamos a desenvolver um orçamento realista, permitindo o melhor controle sobre suas finanças e uma maior capacidade de alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.

A importância do planejamento financeiro pessoal

Com o planejamento financeiro pessoal, é possível planejar como será utilizado a renda a curto, médio e longo prazo.

No entanto, uma pesquisa realizada em 2020 pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas aponta que 48% dos consumidores brasileiros não controla o seu orçamento e aqueles que controlam efetivamente (52%) anotam e analisam suas despesas de forma inadequada, como  ignorar as pequenas despesas do dia a dia que passam despercebidas.

O planejamento financeiro pessoal melhora a qualidade de vida das pessoas, pois possibilita:

• Perceber qual o valor da renda mensal;
• Determinar quais são os despesas fixas;
• Controlar o que se gasta (variáveis);
• Evitar atrasos;
• Impedir endividamentos;
• Planejamento tributário e sucessório;
• Gestão de investimentos.

Para isso, é necessário um acompanhamento mensal do orçamento financeiro, com a finalidade de controlar e planejar o futuro. Sendo essencial ter disciplina e organização para manter uma vida financeira equilibrada. Assim como é importante entender seu fluxo de gastos e analisar para que se identifique onde o orçamento deve ser ajustado para que haja sobras.

Com um orçamento financeiro atualizado, é possível criar uma reserva para realizar sonhos, como: estudar, viajar, comprar um carro ou uma casa, e até mesmo realizar investimentos visando a estabilidade financeira; entre outras opções.

Por que incluir o Planejamento financeiro pessoal no Programa de Incentivo dos colaboradores?

Os colaboradores necessitam de incentivo baseado em metas e retribuições, para desempenharem suas atividades e aumentarem a produtividade.

No entanto, o descontrole financeiro pode vir a causar estresse, baixa no sistema imunológico, cansaço e falta de atenção. Consequentemente refletindo em seu lado profissional.

Com a inclusão do Planejamento Financeiro pessoal no programa de incentivo como uma forma de educação financeira, estimula-se o colaborador a valorizar seus ganhos, refletir sobre a forma como utiliza o dinheiro e a economizar para se recompensar no futuro.

Benefícios para a empresa

A empresa também se beneficia com a inclusão do Planejamento Financeiro pessoal no programa de incentivo, pois:

• Colaboradores mais engajados;
• aumento na produtividade e entrega de metas;
• redução de faltas e rotatividade;
• benefícios tributários.

Deste modo, com a vida financeira resolvida (controlada e planejada), os colaboradores sentem-se mais seguros e felizes, passam a criar metas pessoais (viajar, adquirir bens, estudar) e entendem que o dinheiro não é o fim, mas o meio para conquistar o que se deseja.

Como transformar em Benefício para o Colaborador?

Pensando nos mais diferentes cenários possíveis, é necessário ter um especialista em finanças para informar e orientar os colaboradores.

A Monefica possui consultores e ferramentas necessárias para planejar, executar e acompanhar todas as etapas do planejamento financeiro, respeitando a realidade e interesses de cada colaborador.