Economizar dinheiro sempre foi um desafio, mas poupar e investir corretamente pode nos trazer uma renda para chegar na sonhada independência financeira, ou até mesmo complementar seu salário.
Nesse artigo, vamos falar como você pode ter uma renda de 5 mil reais por mês e qual o caminho.
A chegada até a renda passiva exige disciplina e planejamento, principalmente para os que têm um orçamento financeiro mais apertado.
A renda passiva é um dinheiro que entra, todos os meses, na sua conta sem precisar do seu trabalho “ativo”. Ou seja, é uma renda mensal garantida que vem de um esforço inicial, mas que te gera renda por muitos anos.
Mas afinal, como alcançar a tão almejada renda passiva de 5 mil reais por mês?
Tempo estimado para receber esta renda
Para começar é preciso definir sua meta. Quanto você deseja alcançar, 3, 5 ou 7 mil reais mensais? Diante de sua realidade e objetivos será possível determinar e se planejar para isto.
Nesse vídeo, nosso consultor Guilherme Alano da dicas de como planejar esse objetivo. Ele faz parte do nosso curso gratuito, de planejamento para independência financeira, que você pode acessar aqui:
Ao possuir sua meta definida em questões de valores é preciso estimar e entender o tempo no qual você desejará estar recebendo esta renda passiva. É possível por exemplo, fazer os cálculos para receber esta quantia em um período de 30 anos ou até mesmo para uma renda perpétua.
Por isso, é essencial possuir estas definições. O tempo desejado a receber esta renda passiva pode variar de acordo com sua idade, suas metas ou até programações para vida. Agora que você já definiu o intervalo de tempo que deseja receber seus 5mil reais mensais podemos começar seus planos e estimar seu futuro.
Qual a rentabilidade dos seus investimentos
O segundo ponto muito importante é qual a rentabilidade de seus investimentos?
Seu perfil de investidor é conservador, moderado ou agressivo? É de extrema importância saber identificar seu perfil ao investir, pois é através dessa definição que poderemos estimar sua rentabilidade de longo prazo.
Se seu perfil for de um investidor conservador, que preza pela segurança e tem baixa tolerância a perdas, sua rentabilidade deve girar em torno de 1 a 2% ano ano acima da inflação.
Já se seu perfil for mais moderado, gosta de segurança mas espera uma rentabilidade um pouco acima da taxa básica de juros, seu retorno deve ser por volta de 3%. E então se você for um investidor mais agressivo, prezando sempre pelo maior retorno possível, sua rentabilidade fica por volta de 5%.
Na hora dos cálculos para alcançar sua renda é imprescindível ter seu perfil de investidor definido pois uma rentabilidade variando de 1% a 5% pode mudar completamente seus planos e resultados.
É preciso também salientar a necessita trabalhar com a taxa de juros reais sempre, para mostrar de fato quanto rende seus investimentos, pois com ele é descontado o impacto da inflação neste determinado período. Para entender mais sobre a taxa de juros real e porque você deve usá-la assista ao curso.
Cálculos finais
Enfim, vamos para os cálculos reais de como ter uma renda de 5.000 reais por mês.
O Valor presente da renda necessária
Deve-se inicialmente calcular o valor necessário para se obter a renda de 5.000 reais mensal desejada. Usando por exemplo um valor de 25.000 reais por uma média de 30 anos, que é o tempo estimado que se deseja receber esta renda passiva, usando uma taxa de juros real média de 4%. Com o valor presente da renda, podemos então calcular quanto precisa para alcança-la.
Fizemos abaixo uma simulação do valor total necessário a ser obtido e o aporte ideal mensal a ser reservado para alcançar a tão esperada renda passiva de 5.000 mil reais
É importante ressaltar também se você já possui alguma contribuição para esta renda, como a contribuição para o INSS por exemplo, que se já existente deve ser abatida em seu valor final de renda, lembrando que para mulheres a idade mínima para mulheres é de 62 anos e para os homens de 65 anos.
Quem ganha 5000 paga quanto de imposto de renda?
O imposto de renda para quem ganha 5.000 por mês é de R$505,6 de acordo com a tabela de imposto de renda vigente para 2022, o que representa uma alíquota efetiva de 10,11%.
Seguindo a tabela progressiva de imposto de renda pessoa física de 2022, o imposto a ser pago pode variar de 0 a 27,5% de acordo com as faixas de valores. Cada faixa de valor possui uma tributação diferente, podendo ser isenta ou até 27,5%.
Existem as faixas do Imposto de renda que dividem de valores, a partir delas limitam-se as alíquotas ou seja porcentagem de imposto que irá exceder sobre cada parcela.
Para esclarecer, nesta tabela abaixo tem-se um exemplo de cálculo de imposto de renda para o valor de 5.000 reais e as faixas de IR.
Comece a planejar sua independência financeira
Agora que você já sabe como ter uma renda de 5000 por mês, os passos e calculos, que tal começar a planejar seus objetivos de vida com o Monefica?
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