O que está em jogo quando você investe?
🔹 Participantes do Podcast:
>> Malu Sprícigo – Diretora de Relações com Investidores da Monefica
>> Diogo Adams – Especialista em Gestão Patrimonial da Monefica
>> Alexandre Amorim – Gestor de Investimentos e Planejador Financeiro (Cofundador da Parmais)
“Olá pessoal, tudo bem? Eu sou Malu Sprícigo, Diretora de Relacionamento com Investidores na Monefica. Hoje, vamos conversar sobre um tema essencial para qualquer pessoa que deseja investir com transparência e segurança: o modelo Fee Fixo. Esse modelo vem crescendo e se consolidando como a forma mais alinhada para estruturar investimentos de longo prazo sem conflitos de interesse.”
Com essas palavras, abrimos mais um episódio do Podcast da Monefica, abordando um tema que está transformando o mercado financeiro. O modelo tradicional de assessoria, baseado em comissões, tem sido questionado por investidores cada vez mais atentos ao alinhamento entre seus interesses e as recomendações recebidas.
Neste episódio, contamos com Diogo Adams e Alexandre Amorim, especialistas no mercado financeiro, para entender o modelo de Fee Fixo e como ele elimina os conflitos de interesse, trazendo transparência, segurança e alinhamento total com o investidor.
Mas afinal, o que torna esse modelo tão eficiente e por que ele está ganhando cada vez mais espaço no Brasil?
Vamos explorar a fundo essa questão.
O problema do modelo tradicional: o assessor está do seu lado da mesa?
No Brasil, a maior parte dos assessores de investimentos é remunerada por comissões embutidas nos produtos que oferecem aos clientes. Isso cria um cenário onde os produtos recomendados nem sempre são os melhores, mas sim aqueles que garantem a maior comissão para o assessor.
“A gente brinca que, nesse modelo, o assessor está sentado do outro lado da mesa. Ele não está comprando para o cliente, ele está vendendo para ele”, comentou Alexandre Amorim.
O impacto disso é enorme:
- Recomendações enviesadas: O assessor pode priorizar produtos que pagam mais comissão, em vez daqueles que realmente fazem sentido para o investidor.
- Carteiras montadas sem planejamento de longo prazo: Muitas vezes, a estratégia muda constantemente porque o assessor precisa justificar novas vendas para continuar sendo remunerado.
- Falta de transparência nos custos: O investidor muitas vezes não sabe exatamente quanto está pagando, pois as taxas estão embutidas nos produtos.
“No final do dia, ninguém trabalha de graça. Se você acha que não está pagando nada pelo serviço, provavelmente está pagando muito mais do que imagina”, reforçou Malu Sprícigo.
Mas existe uma solução – e ela já está sendo amplamente adotada por investidores que buscam maior controle sobre seu patrimônio.
Fee Fixo: como funciona e por que ele está crescendo?
“O Fee Fixo significa que você tem alguém do seu lado, olhando para o seu patrimônio e tomando decisões como se fosse o seu próprio dinheiro”, explicou Malu Sprícigo.
ACESSE AGORA; Simulador Fee Fixo vs Modelo Tradicional
>> Transparência total: O investidor sabe exatamente quanto paga e pelo quê.
>> Ausência de conflito de interesses: O consultor financeiro trabalha única e exclusivamente para o cliente.
>> Gestão profissional e personalizada: A estratégia considera não apenas a rentabilidade, mas também planejamento tributário, sucessório e proteção patrimonial.
>> Nos Estados Unidos, mais de 70% dos consultores financeiros já adotam o Fee Fixo, e a tendência é que esse número cresça ainda mais nos próximos anos. Artigo Homero.
“O investidor está amadurecendo e entendendo que transparência e independência fazem toda a diferença na gestão do patrimônio. O Fee Fixo não é só uma opção. É o futuro”, destacou Alexandre Amorim.
Como o Fee Fixo Impacta a Vida Real dos Investidores?
Durante o podcast, Malu trouxe um exemplo real de como o modelo tradicional pode prejudicar o investidor:
“Tivemos uma cliente que veio para a Monefica com um investimento em um título público que venceria em 2060. Ela mesma brincou: ‘Malu, espero não precisar desse dinheiro até lá!’. O problema? O assessor anterior sugeriu esse ativo porque ele gerava a maior comissão para ele, sem levar em conta a realidade da cliente.”
Esse tipo de desalinhamento acontece com frequência, mas é evitado quando o gestor trabalha exclusivamente para o cliente.
“Nosso papel na Monefica é garantir que as decisões financeiras sejam feitas com total independência, visando o que é melhor para o investidor – e não para a corretora ou para o assessor”, afirmou Diogo Adams.
O que você pode fazer agora?
Se você ainda investe com base em recomendações de um assessor comissionado, vale a pena se perguntar:
Agende agora mesmo uma conversa e conheça o modelo Fee Fixo na prática!
Simulador Fee Fixo vs Modelo Tradicional
Você sabe quanto realmente paga para investir?
Na maioria dos modelos tradicionais, sua carteira de investimentos gera comissões que estão embutidas nos produtos contratados. E quanto maior a movimentação, maiores são os custos envolvidos.
