Antes de tudo, sabemos que INSS é a sigla para Instituto Nacional do Seguro Social, um órgão público que é responsável pelo pagamento da aposentadoria entre outros benefícios dos trabalhadores brasileiros. A função do Instituto é executar os benefícios previdenciários realizando e controlando os pagamentos.
Atualmente no Brasil a quantidade de pessoas que vive do INSS é enorme devido a vasta variedade de benefícios que ele gera como aposentadoria por idade, invalidez, tempo de contribuição, auxílio-doença, entre outros. Segundo a Anbima, 92% dos aposentados tem como principal fonte de sustento a renda do INSS.
Grande parte da população brasileira depende deste beneficio mas não se planeja da forma que deveria para isto.
Embora como mencionamos, 92% dos aposentados vive da renda do INSS, só 52%dos que estão na ativa, acredita que terá como sustento o INSS.
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Quanto é o teto do INSS?
O teto do INSS é o valor máximo que pode ser pago para um beneficiário desta instituição, seja por aposentadoria, pensão ou outros. Atualmente no ano de 2022 o teto esta no valor de R$7.087,22. Sendo assim, você não pode receber mais que este valor definido.
Anualmente o valor do teto é reajustado de acordo com Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC). Ele corrige, através da inflação, o poder de compra dos beneficiários do INSS de acordo com o aumento dos preços dos serviços e produtos no país.
Além disso, pode ser concedido um aumento real, acima da inflação por parte do Congresso e Presidente da República. Historicamente, em períodos de crescimento econômico do país, houve ganho real, e em períodos de crise, somente o reajuste pela inflação.
Eventualmente, pode acontecer de ter tido reajuste abaixo da inflação. Isso acontece, pois o salário mínimo é definido antes do fechamento do ano, a partir de uma estimativa de quanto será a inflação. Essa estimativa pode errar para baixo, e não ser corrigido posteriormente.
Além do valor assegurado pelo INSS, ainda é possível obter benefícios como:
- Auxílio-doença;
- Auxílio-acidente;
- Auxílio-reclusão;
- Pensão por morte;
- Pensão especial;
- Salário-maternidade;
- Salário-família.
Qual o valor que você precisa para alcançar o teto do INSS?
Primeiramente, para entender qual o valor total que você precisa para alcançar o teto máximo do INSS, realizamos uma simulação em nosso simulador da Monefica. Ele é gratuito e você pode simular e alterar quantas vezes quiser.
Aqui mostramos o valor de quanto você precisava para ter uma renda por 25 anos de R$7.087 (teto máximo)
Quanto precisa poupar para alcançar o teto do INSS?
Aqui vamos realizar uma simulação com de alguém com 25 anos de idade que deseja chegar aos 65 anos com uma renda vitalícia do INSS com o teto máximo.
Dessa forma, se esta pessoa iniciar com um aporte inicial de R$5.000 ao entrar no plano do INSS, possuindo uma rentabilidade anual do plano de previdência de 6% e considerando o juros real.
Esta pessoa deveria contribuir todos os meses, em um período de 40 anos seguidos, com R$575,96.
A quantidade necessária para alcançar o teto do INSS vai variar de acordo com o tempo que se começa a poupar, quanto mais cedo, menos será necessário poupar.
Assim também é importante lembrar da necessidade de utilizar a rentabilidade em cima dos juros reais durante este período de tempo. Aqui você pode aprender como calcular e ver simulações realizadas com valores atuais.
Simulador de planejamento de aposentadoria
A Monefica possui um simulador de independência financeira. Se voce se interessou pelo nosso artigo e tem interesse em saber quanto precisa poupar para chegar no seu teto máximo do INSS, acesse nosso simulador.
Usando apenas seus dados, nosso simulador trás para você as melhoras alternativas e possibilidades para chegar em seu objetivo.
Para entender como você pode fazer sua simulação, o Guilherme, co-fundador da Monefica nos explicou neste vídeo a maneira mais simples de realiza-lá.
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