Quanto preciso ter investido para me aposentar?

Quem não quer ter uma vida tranquila, vivendo de renda dos investimentos? Alguns, só por curiosidade gostariam de saber quanto preciso ter para me aposentar, outros, já estão perto de chegar la.

Se você ainda não sabe quanto precisa de dinheiro para conseguir se aposentar, vamos te dar algumas dicas de como calcular sua independência financeira e porque você deve usar juros real, e não juros nominal.

Qual a renda dos meus investimentos

Antes de te ajudar a calcular quanto de dinheiro é necessário para você se aposentar, vamos falar rapidamente de juros real, e por que você precisa usar ele no seu cálculo, em vez de juros nominais como normalmente se faz.

Quando fazemos um plano de aposentadoria, normalmente, estamos falando de muitos anos para a frente. E estimar muitos anos pra frente, acaba envolvendo muita subjetividade.

Uma das principais variáveis, que é muito difícil estimar para longos anos para frente, é a inflação.

A inflação vai ter um papel muito importante no calculo da aposentadoria. Não levar em conta a inflação, pode fazer com que você coloque em riscos a sua aposentadoria.

E qual a maneira de planejar a aposendoria, sem se preocupar com a inflação? Usando juros reais!

O efeito da inflação no plano de aposentadoria

Vamos supor que João esteja planejamento sua independência financeira para daqui 20 anos.Para isso, ele planeja receber dos seus investimentos até lá 8% ao ano.

João pretende poupar 5 mil por mês durante esses 20 anos, e planeja viver dos seus investimentos durante 30 anos. Ou seja, vai retirar uma renda dos investimentos durante 30 anos, até eles acabarem.

O resultado ficou assim:

Saldo em 20 anos: 2.844.995

Renda Mensal Recebida: 20.324

João pensou “excelente, com esse valor vou ter uma boa aposentadoria”. Porém, João não levou em conta a inflação!

Se a inflação nesse período foi de 4%, a renda que João irá receber dos seus investimentos é o equivalente, hoje, a 8.640 reais por mês. Muito inferior ao que João pensava que receberia.

Para não ter esse problema, quando calcular quanto preciso ter para se aposentar, o ideal, é que utilize somente juros real.

Fazendo isso, é preciso acompanhar os investimentos para conseguir essa rentabilidade planejada. Se os investimentos para aposentadoria renderem o que foi planejado, não importa qual foi a inflação no período..

Em outras palavras, eu não sei quanto vou ter la na minha aposentadoria, mas sei o poder de compra que terei la na frente!

Portanto, utilizar juro real para planejar a aposentadoria, é a maneira mais eficiente e precisa para estimar quanto de dinheiro é necessário para se aposentar.

Finalmente, quanto dinheiro preciso ter para me aposentar?

Usando juros real, como falamos que deve ser utlizado, vamos mostrar quanto de renda teria com meus investimentos.

Para isso, vamos mostrar uma renda ao longo de 35 anos. Ou seja, será possível receber essa renda por 35 anos, por exemplo, dos 65 aos 100 anos por exemplo. Vamos usar 5% de juro real ao ano de rentabilidade.

Pensou que era mais fácil alcançar sua independência financeira?

Bons investimentos para aposentadoria fazem a diferença

Investir corretamente para sua aposentadoria, faz toda a diferença.

Isso porque, como estamos tratando de horizontes de tempo longo, as vezes décadas, qualquer pequena mudança na rentabilidade, tem grandes efeitos. Estimar quanto preciso ter para me aposentar, é tão importante que onde devo investir para me aposentar.

Como diria Einsten “os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.

Para você ver como é grande a diferença, vamos fazer o mesmo cálculo que fizemos anteriormente, mas com 7% de retorno real ao ano, e não 5%.

Agora que você já sabe quanto de dinheiro é preciso para se aposentar, use nossa calculadora de independência financeira, e simule a sua aposentadoria!

Lembrando que, a nossa calculadora, já utiliza juros reais no cálculo. Se ficou em dúvida, entre em contato!